🎯 Lernziel

Am Ende dieser Lektion können Sie eine vollständige und widerspruchsfreie Unterlagenmappe für das Bankgespräch zusammenstellen.

Stellen Sie eine geordnete digitale und bei Bedarf gedruckte Mappe zusammen. Der Businessplan beschreibt Geschäftsidee, Zielgruppe, Angebot, Markt, Wettbewerb, Vertrieb, Organisation sowie Chancen und Risiken. Entscheidend ist, dass Text und Zahlen übereinstimmen: Wenn Sie beispielsweise neue Mitarbeitende einplanen, muss sich das auch im Personalaufwand der Finanzplanung wiederfinden.

Bestandteile der Finanzplanung

  • Kapitalbedarfs- und Finanzierungsplan
  • Umsatz- und Kostenplanung
  • Rentabilitätsvorschau
  • Liquiditätsplanung
  • Private Lebenshaltung und Entnahmen
  • Tilgungs- und Zinsbelastung
  • Realistische Reserve

Planen Sie mindestens ein vorsichtiges Szenario: Was passiert, wenn Umsätze später starten, ein großer Auftrag ausfällt oder Kosten höher liegen? Zeigen Sie, welche Ausgaben verschiebbar sind und wann Sie gegensteuern würden.

Persönliche und betriebliche Nachweise

Je nach Vorhaben benötigen Sie zusätzlich Lebenslauf, Qualifikationsnachweise, Eigenkapitalnachweis, Selbstauskunft, Steuerunterlagen, Verträge, Angebote, Genehmigungen oder Mietunterlagen. Fragen Sie den Bankberater vorab nach der konkreten Liste und reichen Sie sensible Daten nur über vereinbarte sichere Wege ein.

💡 Tipp

Prüfen Sie vor dem Termin noch einmal, ob jede wesentliche Annahme im Businessplan auch in der Finanzplanung auftaucht – Widersprüche fallen der Bank sofort auf.

✅ Das nehmen Sie mit

  • Ich weiß, welche Bestandteile ein vollständiger Businessplan und eine Finanzplanung enthalten.
  • Ich kann erklären, warum Text und Zahlen widerspruchsfrei sein müssen.
  • Ich habe mindestens ein vorsichtiges Szenario für meine Finanzplanung durchdacht.
  • Ich weiß, welche persönlichen Nachweise ich zusätzlich vorbereiten sollte.
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