Tipps zur Vorbereitung auf das Bankgespräch für Ihre Gründung

Noch vor dem ersten Bankgespräch haben Sie sich bei der Erstellung Ihres Business- und Finanzplans bereits eingehend mit dem finanziellen Bedarf Ihrer Gründungsidee beschäftigt. Sie wissen daher um die Höhe des benötigten Startkapitals für Ihre Existenzgründung. Reichen Ihre finanziellen Mittel dafür noch nicht aus, sollten Sie neben möglichen Fördermitteln das Beantragen eines klassischen Bankkredits in Betracht ziehen.  Ein erstes Bankgespräch gibt Aufschluss darüber, ob und zu welchen Bedingungen ein Geldinstitut Ihrem Unternehmen Startkapital leihen wird. Um dabei mit Kompetenz zu überzeugen, geben wir Ihnen Tipps zur Vorbereitung auf das Bankgespräch für Ihre Gründung.

Schritt für Schritt zum erfolgreichen Bankgespräch

Ein erfolgreiches Bankgespräch ist für Sie als Gründer der Schlüssel zur Kapitalbeschaffung. Gleichzeitig erhalten Sie durch die Präsentation Ihres Businessplans wertvolles Feedback zu Ihrer Geschäftsidee von einem neutralen Publikum.

Neben einer positiven Finanzierungszusage können Sie beim Bankgespräch gute Konditionen für Ihr Geschäftskonto verhandeln. In der Regel müssen Sie Ihr Geschäftskonto bei Ihrer kreditführenden Bank einrichten. Ebenfalls sollten Sie sich auf die Beantragung von Fördermitteln vorbereiten.

Schritt 1: Geldinstitut ausfindig machen

Zunächst müssen Sie eine für sich passende Bank finden. Beachten Sie deshalb bei Ihrer Recherche folgende Punkte:

• Welche Banken sind in Ihrer näheren Umgebung verfügbar?
• Welche Banken sind spezialisiert auf Ihre Branche?
• Wie sehen die Konditionen für Geschäftskonten und Kredite aus?

Schritt 2: Termin vereinbaren

Haben Sie ein Kreditinstitut ins Auge gefasst, lassen Sie sich per Telefon mit einem konkreten Berater für Geschäftskunden verbinden und bitten Sie um einen persönlichen Termin. Fragen Sie Ihren Bankberater, welche Unterlagen Sie ihm vorab zusenden sollen. Beim späteren Termin sollten Sie umfassend vorbereitet sein.

Setzen Sie sich mit der Möglichkeit auseinander, dass Ihr erstes Bankgespräch auch zu einer Absage führen kann. Vereinbaren Sie daher schon vorab Termine bei weiteren Kreditinstituten, um lange Wartezeiten zu vermeiden. Ansonsten besteht die Gefahr, dass Sie in Bezug auf Ihre Gründung in Zeitnot geraten. 

Schritt 3: Für einen selbstbewussten Auftritt sorgen

Auch wenn Sie um den Banktermin gebeten haben: Zu Ihren Vorbereitungsmaßnahmen auf das Bankgespräch rund um Ihre Gründung gehört ein selbstsicheres Auftreten. Sie müssen sich keinesfalls wie ein Bittsteller verhalten. Im Gegenteil: Überzeugen Sie Ihre Zuhörer von Ihrer Geschäftsidee und stellen Sie Ihre kaufmännische Kompetenz durch eine intensive Vorbereitung unter Beweis. 

Ihnen steht frei, einen Berater oder eine Beraterin mit zu Ihrem Bankgespräch rund um Ihre Gründung mitzunehmen. Gesprächsführer bleiben aber in jedem Fall Sie. 

Schritt 4: Präsentation vorbereiten

Den Grundstein für die Vorbereitung auf ein bevorstehendes Bankgespräch zu Ihrer Existenzgründung liefert Ihr Businessplan. Diesen sollten Sie auf jeden Fall mit sich führen, bestenfalls digital sowie in Print-Form. Was Sie nicht tun sollten: Ihren Businessplan im Bankgespräch Schritt für Schritt erläutern. Bereiten Sie daher eine Präsentation vor, die die Kapitel Ihres Businessplans kurz, jedoch übersichtlich darstellt. Folgen Sie den Leitlinien des Elevator Pitch und setzen Sie sich Schwerpunkte:

• Gehen Sie auf die Vorteile Ihres Geschäftsmodells und den daraus resultierenden Kundennutzen ein.
• Binden Sie aufbereitete Daten zum Markt wie Marktgröße, -potenziale und -entwicklungstrends an passenden Stellen ein.
• Zeigen Sie anhand einer Wettbewerbsanalyse, wie Ihre Mitbewerber aufgestellt sind und welche Potenziale Sie für Ihre Geschäftsidee daraus ziehen können. 
• Machen Sie deutlich, welche Strategie Sie verfolgen, um Ihr Ziel oder auch Ihre Vision zu erreichen.
• Stellen Sie Ihren Finanzplan vor und begründen Sie, welches Umsatz- und Ertragspotenzial die Investition schafft.

Schritt 5: Fakten benennen

Ihre Geschäftsidee werden Sie mit Begeisterung vortragen können. Überzeugen Sie im Bankgespräch aber auch mit Branchenkenntnissen und Ihren unternehmerischen Fähigkeiten. Weisen Sie eigenständig auf den Bedarf, die Liquidität und die Rentabilität Ihres Unternehmensplans hin. Die Zahlen entnehmen Sie Ihrem Finanzplan.

• Kapitalbedarf: Nennen Sie im Bankgespräch das benötigte Fremdkapital. Erläutern Sie, welchen Finanzierungsmix Sie für den Kapitalbedarf anstreben und welchen Anteil das von Ihnen konsultierte Geldinstitut stellen soll.

• Rentabilitätsrechnung: Stellen Sie eine Dreijahres-Vorschau der Gewinn- und Verlustrechnung auf. Primär geht es hierbei nicht um die Genauigkeit der Zahlen, sondern um die Plausibilität der Geschäftsentwicklung Ihrer Existenzgründung. Bereiten Sie sich dabei auf eine Best-Case- und eine Worst-Case-Prognose vor.

• Liquiditätsplanung: Die Liquidität verdeutlicht, ob Sie tatsächlich in der Lage sein werden, festen Tilgungsraten zu zahlen.

• Sicherheiten: Um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu verhindern, verlangt der Kreditgeber eine Sicherheit von Ihnen. Erstellen Sie eine Zusammenfassung mit möglichen Sicherheiten wie Bürgschaften, Wertpapiere, Grundstücke, Lebensversicherungen oder Ähnliches für das Bankgespräch. Und setzen Sie für die vorgeschlagenen Sicherheiten jeweils einen Wert an.

Schritt 6: Unterlagen vorlegen

Zu einer umfassenden Vorbereitung auf ein Bankgespräch zum Thema Gründung gehört ebenfalls, dass Sie Unterlagen für Ihre Gesprächspartner vorbereiten. Führen Sie daher folgende Dokumente mit sich:

• Lebenslauf, wobei der Fokus auf Ihrem beruflichen Werdegang liegt
• Arbeits- und Prüfungszeugnisse
• Businessplan inklusive Finanzplan
• Nachweis über vorhandenes Eigenkapital
• Auflistung möglicher Sicherheiten oder Bürgschaften
• Vorverträge rund um Miete, Pacht oder Leasing sowie Franchise

Schritt 7: Vergleichen und Verhandeln

Ihre persönliche Gesprächsstrategie sollte aber auch darauf abzielen, dass die auserwählte Bank auch Sie überzeugt – immerhin sind Sie der Kunde. Werfen Sie ein prüfendes Auge sowohl auf die Kreditkonditionen als auch auf Ihren Gesprächspartner. Ihr Gegenüber sollte sympathisch, zumindest aber kompetent und hilfsbereit auf Sie wirken. Im Falle eines Vertragsabschlusses werden Sie immerhin längerfristig zusammenarbeiten.

Bestenfalls sind Sie bereits über Darlehen anderer Banken informiert. Das verschafft Ihnen einen Verhandlungsspielraum, sofern Sie bessere Angebote vorweisen können. 

Nachbereitung des ersten Bankgespräches

So wie Sie Ihr erstes Bankgespräch vorbereitet haben, müssen Sie es auch nachbereiten. Bestenfalls haben Sie während Ihres Termins die wichtigsten Punkte festgehalten, so dass Sie im Nachhinein ein Protokoll für sich anfertigen können. Das Verschriftlichen hilft Ihnen insbesondere bei Punkt 7, wenn Sie die Konditionen verschiedener Banken nochmal miteinander vergleichen möchten. 

Erhalten Sie trotz gründlicher Vorbereitung auf Ihr Bankgespräch zu Ihrer Gründung eine Absage von einem Geldinstitut, fragen Sie höflich nach den Gründen der Ablehnung. Diese können Ihnen Hinweise darauf geben, an welchen Stellen Ihre Geschäftsidee möglicherweise noch nicht ausreichend überzeugt. Sehen Sie es als Chance, noch unerkannte Lücken aufzudecken und Ihre Gründungsstrategie dahingehend zu optimieren.